Cómo congelar su informe de crédito en cada oficina de crédito

Que te roben la identidad no es un paseo por la playa. Conseguir que su nombre sea limpiado toma mucho tiempo y esfuerzo y a veces dinero. Las víctimas de robo de identidad a menudo sufren meses e incluso años después de que ocurre. Puede parecer que usted es el que está cumpliendo condena aunque no haya sido el que cometió el delito. Para evitar que le roben la identidad, o para evitar que le roben más la identidad después de que ya se la hayan robado, puede considerar congelar su informe de crédito.

Cómo funciona el congelamiento de seguridad

Su informe de crédito contiene información sobre sus patrones de pago que los acreedores y prestamistas utilizan para tomar decisiones de crédito sobre usted, como por ejemplo la lista Veraz. Aquí puede ver que es el Veraz y como funciona.

Cuando usted congela su reporte de crédito, los acreedores y prestamistas no pueden sacar su reporte o puntaje de crédito (el valor numérico dado a su reporte de crédito) a menos que usted le haya dado a la oficina de crédito una contraseña para desbloquear su reporte de crédito. Dado que la mayoría de los bancos requieren una verificación de crédito, es probable que una solicitud de crédito sea rechazada. Usted puede congelar su reporte de crédito en las tres principales agencias de crédito, pero debe hacerse de manera individual.

El congelamiento de seguridad no es completamente infalible. Los acreedores y prestamistas con los que usted ya tiene cuentas pueden acceder a su informe y puntaje de crédito sin que usted lo desbloquee primero. Ciertas agencias del orden público y otras entidades gubernamentales pueden acceder a su informe y puntaje crediticio a pesar del congelamiento de seguridad.

La congelación no afecta a tu puntuación de crédito, aunque puede dificultar la comprobación de tu puntuación de crédito a través de sitios web de terceros.

¿Debes congelar tu reporte de crédito?

Considera la posibilidad de colocar un congelamiento de seguridad en tu reporte de crédito si cualquiera de los siguientes puntos se aplica a ti.

  • Has sido víctima de un robo de identidad.
  • Te han robado el número de tu tarjeta de crédito
  • Su correo ha sido manipulado o robado
  • Quiere protegerse del robo de identidad
  • Usted está suscrito a un servicio de control de crédito

Congelamientos de Leyes y Seguridad del Estado

La mayoría tiene leyes que requieren que las agencias de informes de crédito, también conocidas como oficinas de crédito, permitan el congelamiento de la seguridad en los informes de crédito. Sin embargo, 9 estados (Alabama, Alaska, Georgia, Iowa, Michigan, Missouri, Ohio y Virginia) no tienen tales leyes. En estos estados, las tres oficinas de crédito permiten voluntariamente que los consumidores congelen sus informes de crédito.

En la mayoría de los estados, el congelamiento permanece en efecto hasta que usted lo retire. En algunos estados, el congelamiento expira después de siete años. Consulte los sitios web de las oficinas de crédito para conocer las leyes de congelamiento de seguridad de su estado.

Los cargos varían entre $5 y $20 para congelar, levantar temporalmente el congelamiento, remover el congelamiento o para reemplazar su PIN (el número de identificación personal utilizado para congelar o descongelar su informe de crédito). Si usted ha sido víctima de un robo de identidad, no hay ningún cargo por congelar su informe de crédito. Algunos estados también eximen de los cargos a las personas mayores de cierta edad.

Cómo congelar su informe de crédito

Usted debe congelar su informe de crédito en cada oficina de crédito individualmente, ya que no hay manera de congelar los tres informes de crédito a la vez. Las solicitudes para congelar su reporte de crédito deben hacerse por escrito y deben incluir su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social, una copia de una identificación válida, prueba de dirección (por ejemplo, una copia de una factura de servicios públicos) y el pago. El pago puede hacerse con cheque o tarjeta de crédito.

Documentos especiales para víctimas de robo de identidad

En la mayoría de los estados, no tiene que pagar para congelar (o descongelar) su informe de crédito si ha sido víctima de un robo de identidad. Las víctimas de robo de identidad deben proporcionar pruebas del robo, es decir, una copia de un informe policial, un informe de robo de identidad o un informe del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV).

Envíe copias porque es probable que la oficina de crédito no le devuelva sus documentos. No envíe originales.

Finalmente, envíe su solicitud por correo certificado con acuse de recibo a la oficina de crédito.

Después de que la oficina de crédito reciba su solicitud, responderá con la confirmación de que su informe de crédito ha sido congelado. También recibirá un PIN o una contraseña para usar cuando necesite descongelar temporalmente o eliminar permanentemente el congelamiento de su informe crediticio.

Congelación de su informe de crédito en cada oficina de crédito

Visite el sitio de cada oficina de crédito para obtener más información sobre cómo colocar un congelamiento de seguridad en su informe de crédito.

  • Veraz Equifax: Congele su informe de crédito de Equifax, 1-800-685-1111 (residentes de NY 1-800-349-9960)
  • Experian: Congele su informe de crédito de Experian, 1-888-397-3742
  • TransUnion: Congele su Reporte de Crédito TransUnion, 1-888-909-8872

Tenga en cuenta que las oficinas de crédito pueden experimentar altos volúmenes de llamadas y tráfico web después de grandes violaciones de datos y otros ataques generalizados a la identidad. Es posible que experimente largos tiempos de espera telefónica e incluso que tenga dificultades para acceder a los formularios de congelación de seguridad en línea de la oficina de crédito durante estos tiempos.

También puede realizar un congelamiento de seguridad por correo (utilice el correo certificado). Asegúrese de enviar la siguiente información en su solicitud:

  • Su nombre completo, incluyendo la inicial del segundo nombre
  • Dirección actual completa, y direcciones anteriores de los últimos dos años
  • Fecha de nacimiento, mes, día y año
  • Número de seguro social
  • Prueba de identificación (por ejemplo, una fotocopia de su licencia de conducir válida, pasaporte, identificación estatal, identificación militar o certificado de nacimiento)
  • Verificación de la dirección (por ejemplo, factura de servicios públicos, factura de teléfono celular, talón de pago. No envíe un estado de cuenta de tarjetas de crédito, suscripción a una revista, cheque anulado o contrato de arrendamiento)
  • Pago (cheque, giro postal o tarjeta de crédito principal)

Deja un comentario